Kiedy Twoje pieniądze utkną w fakturach. Jak faktoring pomaga firmom odzyskać płynność i przyspieszyć rozwój

Wyobraź sobie sytuację: kończysz projekt, dostarczasz usługę, wysyłasz fakturę. Kwota robi wrażenie i powinna od razu zasilić firmowy budżet. Ale termin płatności wynosi 60 dni. Tymczasem wynagrodzenia trzeba wypłacić za 7 dni. Dostawcy oczekują zapłaty za 14. Do tego jeszcze materiały na kolejne zlecenie. To moment, w którym wielu przedsiębiorców uświadamia sobie, że największym wyzwaniem nie jest sprzedaż, lecz… czekanie na pieniądze, które już zarobili.

Dlaczego nawet dobrze prosperujące firmy tracą płynność?

W polskich realiach gospodarczych domina długie terminy płatności. W wielu branżach przedsiębiorcy czekają na przelew 45–70 dni, a w niektórych sektorach nawet dłużej.

Jednocześnie większość kosztów – od wynagrodzeń, przez surowce, po transport – musi być uregulowana w 7–21 dni.

To tworzy stałą lukę finansową. Firma pracuje pełną parą, realizuje zlecenia, rozwija ofertę, ale jej środki są zamrożone w fakturach. Im większa sprzedaż, tym większa kwota czekająca „w drodze”.

Brak płynności nie jest więc wynikiem złego zarządzania. To naturalny efekt różnicy między terminami wpływów i terminami kosztów.

Faktoring — sposób, by pieniądze wracały do firmy na czas

Faktoring zamienia fakturę z odroczonym terminem na natychmiastowy dopływ gotówki.

Mechanizm jest prosty:

1. Wystawiasz fakturę z terminem 30–90 dni.
2. Przekazujesz ją do finansowania.
3. Otrzymujesz większość kwoty zwykle w ciągu 24–48 godzin.
4. Po płatności kontrahenta dostajesz pozostałą część minus prowizję.

Nie jest to kredyt — nie powiększa zadłużenia firmy. To jedynie szybszy dostęp do środków, które i tak należą do Ciebie.

W jakich sytuacjach faktoring robi największą różnicę?

1. Gdy terminy płatności są długie

W branżach takich jak produkcja, transport, budownictwo czy handel 30 dni to często minimum. Faktoring pozwala zachować płynność bez konieczności negocjowania natychmiastowych płatności.

2. Gdy firma chce przyjąć duży kontrakt

Wzrost zamówień to świetna wiadomość — ale też wyższe koszty startowe. Faktoring umożliwia ich pokrycie bez ryzyka zachwiania budżetu.

3. Gdy kontrahenci spóźniają się z przelewami

Zamiast denerwować się, czy pieniądze wpłyną jutro czy za tydzień, przedsiębiorca utrzymuje stabilne przepływy.

4. Gdy firma nie chce zaciągać kredytu

Faktoring nie obciąża bilansu, nie wymaga zabezpieczeń i nie blokuje zdolności kredytowej.

Historia, którą zna każdy przedsiębiorca

Wyobraźmy sobie właściciela niewielkiej firmy produkującej opakowania. Po kilku miesiącach rozmów podpisuje wreszcie duży, prestiżowy kontrakt wart 200 tysięcy złotych. To zlecenie, które może wynieść jego firmę na wyższy poziom.

Szybko jednak okazuje się, że klient przewiduje 60-dniowy termin płatności. A żeby rozpocząć realizację zamówienia, przedsiębiorca potrzebuje 150 tysięcy złotych praktycznie od zaraz — na surowce, transport, pracowników.

W takiej sytuacji wielu właścicieli firm staje przed trudnym wyborem: odrzucić zlecenie, ryzykując utratę szansy, albo zrealizować je, narażając firmę na niebezpieczne napięcia finansowe. Zaciągnięcie kredytu też nie zawsze wchodzi w grę — trwa długo, kosztuje i obciąża zdolność finansową przedsiębiorstwa.

Ten przedsiębiorca postanawia skorzystać z faktoringu. Przekazuje fakturę do finansowania i w ciągu dwóch dni otrzymuje większość należnej kwoty. Dzięki temu może kupić materiały, opłacić zespół i spokojnie rozpocząć produkcję. Kontrakt zostaje zrealizowany na czas, a po dwóch miesiącach, gdy klient reguluje fakturę, firma otrzymuje pozostałą część środków.

To historia, która mogłaby wydarzyć się w wielu polskich firmach — i często się wydarza. W różnych branżach, przy różnych kwotach, ale z tym samym problemem u podstaw: pieniądze są zarobione, ale jeszcze niewpłacone. Faktoring pomaga ten czas skrócić, by przedsiębiorcy mogli rozwijać się bez barier.

Dlaczego przedsiębiorcy wybierają PragmaGO?

Na rynku jest wiele firm oferujących faktoring, ale przedsiębiorcy oczekują dziś przede wszystkim: szybkości, prostoty i elastyczności.

Dlatego często decydują się na PragmaGO, które wyróżnia:

• szybka decyzja i natychmiastowa wypłata środków,
• proces w pełni online,
• jasne, przewidywalne warunki,
• możliwość finansowania pojedynczych faktur i stałej współpracy,
• rozwiązania dopasowane do różnych branż.

PragmaGO łączy technologię z indywidualnym podejściem — co w sektorze MŚP ma realne znaczenie.

Płynność nie powinna być przeszkodą w rozwoju

W realiach, w których wiele firm czeka na przelewy nawet 70 dni, a wydatki pojawiają się co tydzień, trudno budować stabilny biznes bez odpowiedniej poduszki finansowej. Długie terminy płatności mogą spowolnić rozwój nawet tych przedsiębiorstw, które mają pełne portfele zamówień i ambitne plany.

Faktoring pomaga przełamać tę barierę. Daje przedsiębiorcom możliwość spokojnej pracy, przyjmowania większych zleceń, inwestowania w rozwój i realizowania strategii bez obaw, że opóźnione przelewy pokrzyżują cały harmonogram. Dzięki temu firma może działać płynnie — w swoim tempie, a nie w tempie płatności kontrahentów.

Współpraca z odpowiednim partnerem, takim jak PragmaGO, pozwala zamienić zamrożone środki w realne możliwości. Gdy pieniądze wracają do firmy na czas, przestają być problemem. Stają się przewagą, która napędza kolejne kroki naprzód.

Czytaj też: Procurement w firmie – czym się zajmuje i dlaczego jest kluczowy?